金融作为现代经济的核心和实体经济的血脉,金融纾困成为各大金融机构的首要任务。
今年,我市启动“三聚三保三落实”助企纾困稳进提质攻坚行动,中国银行湖州市分行积极响应,担当社会责任,强化金融服务举措,及时出台一揽子有效精准的助企纾困措施,加大支持实体经济力度,让金融活水畅流产业链供应链,全力为市场主体纾困解难,助企业培育内生动能,与企业共克时艰。
截至2022年8月末,累计为湖州市141个项目和企业批复授信金额583亿元,各项贷款余额达416.33亿元,较年初新增52.89亿元,增幅14.55%,创历史新高。
■ 金融“活水”驰援地方经济建设
湖州,这匹地处长三角地区腹地的“黑马”,近年来跑出了经济发展“加速度”,一个个地方重大项目、民生工程等相继落地、快速推进,城市建设日新月异。而这,离不开金融的有力支撑。
今年6月,中行湖州分行牵头其他三大国有行,成功为吴兴南塘漾未来社区项目组成银团,授信总金额88亿元,期限20年,执行优惠利率,刷新了全市单笔银团项目的最大金额。
近年来,中行湖州分行聚焦交通、能源、水利、新型基础设施、城市基础设施、农业农村基础设施等领域,持续加大基础设施建设贷款投放力度和综合化服务。针对基础设施补短板重点项目增加融资期限,降低资本金比例,采取差异化授权策略,提升授信审批额度权限,如城市有机更新类项目省行权限放大到30亿元。截至上月末,中行湖州分行基础设施类贷款余额89.66亿元,较年初新增28.14亿元,增幅45.74%,其中,中长期基础设施贷款88.26亿元,较年初新增30.4亿元,增幅52.54%。
“作为一家国有大行,对助推当地经济发展有着义不容辞的责任。”中行湖州分行有关负责人表示,该行除了支持湖州民生项目、城市基础设施建设外,还将民营企业、制造业、科技企业等重点领域作为基础性、战略性业务推进。对授信发起、尽职审批、清收处置、尽职免责等授信全流程政策进行梳理优化,不断加大对实体经济的服务力度。同时,围绕助推先进制造业、专精特新企业发展,设定白名单制,享受利率优惠、绿色审批通道和信用等政策支持。截至上月末,该行民营企业贷款余额较年初新增12.89亿元;对公制造业贷款余额较年初新增6.06亿元。
■ 模式创新助力普惠小微企业
“我真是没想到啊,就凭亩均效益等级和几份证书,外贸企业能获得这么高的信用贷款额度,还有利率优惠。”近日,湖州某环保特材科技股份有限公司负责人感慨道。
近年来,绿色环保产业在推动经济高质量发展、有效应对环境保护问题等方面发挥着举足轻重的作用。拥有核心技术的该类中小企业更是加大研发力度,朝着专精特新方向快速发展,具备良好的发展前景。为支持小微企业走好专精特新、可持续发展之路,中国银行浙江省分行在全省范围内专项推出面向优质小微企业的“惠如愿·亩均英雄贷(专精特新)”专项产品。中行湖州分行紧抓上级行政策机遇,依托优势产品积极加大对绿色环保产业优质中小企业的支持力度,通过创新“绿色金融+科技金融”组合服务方案,以金融活水护航绿色环保产业高质量发展。
据了解,该企业作为国内唯一一家100%专注于环保过滤材料研发应用的国家级高新技术企业,其重点开发的“工业排放烟气用过滤材料关键技术及产业化”项目大大提高了国内环保滤料的技术水平,曾获国家科学技术进步奖等多项荣誉。但受限于抵押品不足,企业在银行融资方面一直存在担保少、融资难的问题。
得知这一情况后,中行湖州分行根据其经营情况和特点,量身设计了“惠如愿·亩均英雄贷(专精特新)”+“绿色信贷”的综合融资服务方案。一方面通过企业亩均效益、纳税等级、科技型企业等级等维度叠加为企业核定1000万元的纯信用贷款额度,另一方面根据其绿色环保产业属性给予专项利率优惠,有效解决企业的资金缺口,降低了企业融资成本。
为精准触达绿色环保产业科技型企业,中行湖州分行深入贯彻“行业+金融”专项行动号召,积极对接市经信局、市科技局、市统计局等主管部门,深化与市环保产业协会的合作,通过建立信息共享合作机制,开展“百行进万企”系列活动,落实信贷资源差异化配置等措施,以创新的产品组合和高效的金融服务,精准解决绿色环保科技型企业融资需求。截至目前,该行已通过此类“绿色+科技”创新模式服务绿色环保领域科技型小微企业28家,累计授信2.4亿元。截至上月末,该行普惠贷款余额56.57亿元,较年初新增15.73亿元,增速38.51%。
■ 业务优势护航企业顺利“出海”
近日,安吉县一家出口家具的外贸企业通过中行湖州分行的金融助力,解决了资金难题,有效缓解了企业的备货压力。
该家具生产企业主要出口餐椅、休闲椅、民用沙发、功能性沙发等产品。近年来,随着电商发展驶上“快车道”,以及企业自身产业结构升级,该家具企业成功布局海外跨境电商业务,并从传统外贸模式逐步转型为新业态模式下的龙头跨境电商。
“我们是先将货物通过跨境物流出口至海外仓,再通过跨境电商平台实现销售,销售周期较长,尤其在疫情期间,压货比较严重,因此囤货资金占用较大。”该企业负责人说,企业在深化海外供应链、适应跨境电商市场环境变化时也遇到了资金瓶颈。
中行湖州分行得知这一情况后,立即与该家具企业沟通对接,凭借外汇业务和国际结算业务方面的独特优势和丰富的专业经验,制定了货压融资方案,最终于今年7月初,为企业成功发放中国银行浙江省内首笔低成本货押融资贷款1000万元。“我们迅速为企业开通绿色审批通道,核定专项额度,同时,充分利用全球化经营优势,积极联动海外分行,借助海外资金来降低企业成本。”该行交易部主任沈颖介绍,这笔贷款也是中行湖州分行成功揭榜全市首个金融助力外贸企业转型发展“揭榜挂帅”项目后投放的首笔跨境电商企业融资业务。
为发挥金融助企纾困作用,今年6月,市金融办联合市人行、市银保监局制定了《湖州市金融助企破难攻坚“揭榜挂帅”工作机制》,并发布首个“揭榜挂帅”项目。中行湖州分行为此制定了《中国银行湖州分行“跨境电商企业”金融服务方案》,在此次“揭榜挂帅”项目中拔得头筹。目前,该行正积极对接10余家跨境电商意向客户。
下阶段,中行湖州分行将继续灵活运用跨境电商服务方案,为这些困难企业核定建仓补充以及货押融资专项授信额度,解决跨境电商企业融资难的突出问题,充分发挥该行全球化、综合化、专业化优势,为跨境电商行业的平稳健康发展以及推动湖州外贸动力转换和稳中提质贡献“中行力量”。
■ 精准施策“贷”动乡村共同富裕
山林竹海环绕、悬崖观光、高空秋千、玻璃栈道、凌空飞步等热门网红项目,伴随影院、温汤、SPA、酒吧、娱乐会所等商业配套设施以及星空酒店……这就是江浙沪目前最热门的旅游“打卡地”之一,安吉的云上草原。
“这几年虽然有疫情,但我们扛住压力,成为安吉旅游的龙头企业之一。有今天的成绩,得感谢中国银行,是他们在项目初期排除困难,给我们‘雪中送炭’发放贷款。”云上草原所属的景尚旅业集团有限公司财务总监江红梅感慨,由于该项目没有“前车”可以借鉴,当初提出贷款需求后,中行湖州分行的领导十分重视,通过多次实地考察、沟通,以及对云上草原这个文旅项目的认可,最终在多方努力下成功为他们授信贷款2.5亿元。
旅游业好比火车头,能够带动地区社会、经济、文化和生态全面发展。“数据显示,云上草原直接解决当地就业近800人,新增各类配套商业网点40家,有效解决当地村民就业问题,同时促进民宿、餐饮等快速发展,带动周边村集体经济和村民共同富裕。”中行湖州分行有关负责人介绍,云上草原与山川乡建立“老百姓创业增收、村集体经营壮大、投资方创收盈利、乡政府实力增强”的四级联动共赢体系,因此在项目推进中,该行多次增加授信,推动乡村振兴战略落地生根。
云上草原项目是中行湖州分行把绿色金融发展模式融入乡村振兴战略中的一个缩影。近年来,该行立足湖州战略定位和发展特色,将金融支持共同富裕、助力乡村振兴与发展绿色金融、普惠金融、县域金融紧密结合。继续用好“双碳”支持工具,加强碳效评价结果运用,加强绿色金融产品和服务创新,持续推动绿色金融发展。根据”一县一策“思路,创新农业场景金融服务方案,在做大“美丽乡村贷”“绿色信农贷”“白茶贷”农业金融场景的基础上,进一步深挖县域特色农业农村金融服务场景,清单化营销,批量拓客。助力强村惠民行动、县域风貌样板区建设和未来乡村场景建设,打造乡村振兴示范省先行市的金融服务样板。截至上月末,该行人总行口径绿色信贷余额突破100亿元,达106亿元,较2021年初增长111.75%;绿色信贷占企业贷比例为45.5%。涉农贷款余额145.69亿元,较2021年初新增45.36亿元,增幅45.21%。
文/陈颖